In GU il Comunicato Bankitalia sulle cessioni in blocco: chiariti criteri applicativi, obblighi informativi e modalità operative per gli intermediari nei trasferimenti di rapporti giuridici di maggiore rilevanza.
È stato pubblicato in Gazzetta Ufficiale il Comunicato della Banca d’Italia relativo alla disciplina delle cessioni in blocco di rapporti giuridici di maggiore rilevanza, un ambito che coinvolge intermediari vigilati e operazioni di trasferimento di portafogli, crediti e altri rapporti contrattuali. Il provvedimento modifica la circolare n. 229 del 21 aprile 1999 (Istruzioni di vigilanza per le banche) in materia di cessione di rapporti giuridici individuabili in blocco di maggiore rilevanza, adeguando la disciplina nazionale alle novità introdotte dal decreto legislativo n. 208 del 2025, di recepimento della direttiva (UE) 2024/1619 (CRD VI). L'intervento è finalizzato ad allineare il quadro di vigilanza italiano alla normativa europea, che non prevede più un regime di autorizzazione preventiva per i trasferimenti rilevanti di attività e passività.
Il documento fornisce chiarimenti operativi e interpretativi sulle modalità con cui gli intermediari devono gestire le cessioni in blocco, con particolare attenzione agli obblighi informativi, ai criteri di rilevanza e alle procedure da adottare per garantire trasparenza e correttezza nei confronti dei soggetti coinvolti.
Il testo chiarisce:
criteri di maggiore rilevanza dei rapporti giuridici oggetto di cessione;
obblighi informativi verso clienti, controparti e autorità di vigilanza;
modalità operative da seguire nelle fasi di trasferimento;
requisiti di coerenza documentale e tracciabilità delle operazioni;
indicazioni per assicurare la continuità dei rapporti e la corretta comunicazione ai soggetti ceduti.
Il Comunicato si inserisce nel quadro delle norme che regolano le cessioni di rapporti giuridici ai sensi dell’art. 58 del TUB e delle disposizioni di vigilanza applicabili agli intermediari.
Gli operatori sono chiamati a:
verificare la corretta classificazione dei rapporti oggetto di cessione;
predisporre informative complete e tempestive;
assicurare la piena conformità delle procedure interne;
garantire la trasparenza verso clienti e controparti;
documentare adeguatamente ogni fase dell’operazione.