Ottimizzare gli accantonamenti con Leasing Connesso e RWA

L’approccio Risk-Weighted-Asset (RWA) è un tema sempre più attuale per governare i rischi e ottimizzare i requisiti patrimoniali nella gestione del leasing e del noleggio.

Gli operatori di leasing e noleggio stanno rivoluzionando il loro approccio, passando da stime approssimative a una gestione basata su dati reali e misurati. Questo cambio di paradigma permette di ottimizzare i requisiti patrimoniali, con effetti immediati su redditività e crescita, trasformando il rischio in un vantaggio competitivo.

I benefici del “Leasing Connesso” e dell’approccio KYA (Know-Your-Asset)

Le nuove soluzioni progettate specificamente per il leasing e il noleggio e basate su IoT e AI stanno diventando fattori abilitanti digitali per il Leasing Connesso.

Oggi le soluzioni plug&play di Leasing Connesso abilitate al paradigma “KYA – Know Your Asset” aprono nuovi scenari per le società di leasing e noleggio. Non si tratta solo di monitoraggio: parliamo di benefici economici concreti, dall’ottimizzazione degli accantonamenti fino all’adozione di modelli innovativi basati sull’effettivo utilizzo del bene – come il “pay-as-you-go”, trasformando ogni bene in locazione in una fonte attiva di dati in tempo reale.

Il Leasing Connesso abilita a decisioni data-driven e si integra perfettamente con i sistemi informativi della società di leasing. Un vero e proprio ponte digitale che potenzia la governance del portafoglio, massimizzando controllo, efficienza e valore.

Le aree di intervento

✅ Full governance grazie al monitoring in tempo reale degli asset in leasing

La tecnologia IoT consente di misurare l'effettivo utilizzo del bene (nonché l’ubicazione e le condizioni d’uso) in modo totalmente trasparente per l’utilizzatore. I dati raccolti sull’utilizzo del bene in locazione sono base di riferimento per una review documentata e strutturata degli accantonamenti a fondo rischi, con un immediato beneficio economico sul bilancio.

✅ Miglioramento dei tassi di recupero

Il monitoraggio in tempo reale fornisce la base per un intervento più tempestivo sul recupero del credito e delle attrezzature stesse in caso di insolvenza, migliorando il tasso di recupero e riducendo l’eventuale perdita (LGD).

✅ Contratti di leasing basati sull'uso del bene (pay-as-you-go)

Le società di leasing devono investire in strumenti dedicati che consentano loro di attivare modelli di addebito dinamici, basati sull’utilizzo effettivo del bene.

Il modello pay-as-you-go consente sia la definizione di un pricing più accattivante per il cliente che - al tempo stesso - un effetto positivo sulla valutazione del rischio (calcolo del rating sull’asset in base all’utilizzo effettivo e alle condizioni del bene in locazione).

✅ Conformità e rendicontazione automatizzate

La disponibilità di dati strutturati e documentati consente decisioni data-driven e semplifica gli audit e gli adempimenti ai controlli normativi.

✅ Manutenzione predittiva e riduzione del rischio di default

Grazie all’AI – Intelligenza Artificiale - l'analisi dell’utilizzo del bene basata sui dati aiuta a mantenere il bene strumentale “in salute”, in vista di un possibile ritiro-remarketing, con suggerimenti di modifica della durata del piano leasing basati sull’effettivo livello di utilizzo da parte dell’utilizzatore.

In Conclusione ?

Il Leasing Connesso rivoluziona la valutazione degli asset, permettendo al lessor di calcolare il valore dei beni strumentali - come collaterali - in modo oggettivo e trasparente.

Il risultato?

• requisiti patrimoniali ottimizzati,
• accantonamenti più efficienti,
• capitale liberato da reinvestire in crescita e innovazione.

🌍 Mentre il settore si orienta verso un processo decisionale basato sui dati, il Leasing Connesso non è solo un upgrade tecnologico: è una leva strategica per liberare agilità finanziaria, rafforzare la compliance e accelerare il vantaggio competitivo.

Contenuti a cura di FINWAVE www.finwave.it  e KYAedge www.kyaedge.io